カードローンでブラックにのると大変です

カードローンでどんな問題起こすとブラックにのる？

２０代のOLです。たまにカードローンを利用しています。ところで先日、会社のお昼休みに仲間とご飯を食べているときにカードローンの話をしていたら、その仲間のひとりが「カードローンってブラックリストがあるんだよねえ～…」って言ったんですよ…。

私には何の事やら分からなかったのですが、その友人の話によるとブラックリストに名前が載ってしまうと大変な事になってしまうそうで、「カードローンを利用している人は誰でもブラックにのる可能性があるんだよ！…」って少し脅かされたんです。

で、カードローンを利用していてブラックにのる場合ってどういったケースなのでしょうか？教えてください。
（⇒ブラックリストになる意外な原因とは？）

返済の延滞や債務整理でブラックにのる

わかりました。あなたのご心配にお答えしましょうね。まずひとつ言える事は、きちんと借りてきちんと返済している限り絶対にブラックにのることはありません！だからそんなに心配する必要はないのです。

「カードローンでブラックにのる…」と言うことは、個人信用情報機関に事故情報として名前とともに登録されてしまうことであり、実際に“ブラックリスト”なるものが存在している訳ではありません。（参考ページはこちら→個人信用情報の中身について）

そして、この個人信用情報機関にはブラックであるか否かに関わらず、カードローンに申し込んだ履歴やカードローンの利用履歴、また現在の借り入れ状況や返済履歴及び返済状況といったような、カードローン利用に関わるあらゆる情報履歴が記録されることになるのです。

だからカードローンを利用した経験があるあなたの利用履歴もこの個人信用情報機関に記録されているのですよ。その中でも“ブラックにのる”ということは、カードローン利用において何かしらのトラブルを起こして“事故扱い”となってしまった場合にブラックとして登録されてしまうのです。

では、カードローンでどんなトラブルを起こしてしまうとブラックにのるかと言えば、大きく２つに分けられます。一つは、返済の遅延や滞納を繰り返してしまうと事故扱いとされてブラックにのります。

ただし、１回や２回程度の返済の遅延や滞納で即ブラック扱いとなることはないようですね。一般的に、滞納については３か月以上するとブラックにのるみたいです。しかしながら、１度でも返済の延滞をすることは契約違反となるので、仮に１度の返済の延滞でブラックにされても文句は言えないのです。

二つ目は、弁護士を介入させるかたちでの任意整理・調停・個人民事再生及び自己破産といった債務整理をしてしまうと完全に事故扱いとなってブラックにのります。そして、確かな事ではないのですが、返済の延滞によるブラックと債務整理によるブラックでは、債務整理によるブラックの方が金融機関ではより深刻に扱われるようなのです。

そして、ブラックになると銀行はもちろん、たいていの消費者金融のカードローンが利用できなくなります。さらに、ブラックにのっている期間は、まずカードローンの利用は無理と考えてください。

あくまでもひとつの目安ですが、返済の延滞のブラックだと３年～５年くらい、他方で債務整理の場合は５年～１０年くらいは個人信用情報機関にブラックとして登録されてしまいます。それゆえ、カードローンが通常に利用できるのは、ブラック登録が抹消されるまでの期間後と言うことになると考えて良いでしょう。