パートがカードローンを利用できる数の限界

パートがカードローンを利用できるのは何社まで？その限界とは

私は近くのドラッグストアに３年パートとして働いている主婦ですが、ＦＸ投資に失敗して急遽３０万円を証券会社に入金しなくてはなりません。２０万円は既存のカードローンから限度額いっぱいで借入れする予定ですが、１０万円が不足するため新たなローンを組む必要があります。

私のようなパートがカードローンを利用する場合、何社までなら契約できるでしょうか。
（⇒パートでのカードローン利用方法）

収入の少ない一般的なパートでは２～３社までの利用が限界かも！

最近ではほとんどのカードローンはパートを利用対象者としており安定した収入があれば利用は十分に可能ですが、複数のローン会社から融資を受けることは簡単ではありません。銀行は審査が比較的厳しいので多額の利用限度額を期待できず、消費者金融は総量規制の適用を受けることになるので収入の少ないパートではやはり限度額が少なくなります。そのため一般的なパートなら２～３社までの利用が限界と考えられます。

現在のカードローン業界では利用対象者の範囲が広がり、パートやアルバイトを含めるのは常識になってきました。特に主婦がパートをしている場合、配偶者と合わせた世帯収入もあるので、ローン会社としては大きなリスクを心配する必要があまりないといえるでしょう。しかし、一般的な収入の多い利用者と比べると利用限度額で大きな差があり、その結果多くのローンと契約を結ぶことは難しいといえます。
（⇒主婦でも申し込めば普通にカードローンが使える？）

一般的な主婦などのパートの収入は月で９～１０万円あたりで、年収では１１０～１２０万円あたりといわれています。利用限度額は年収をベースとして算定されるので、平均的なパートなら１２０万円がベースとなります。消費者金融は総量規制の適用を受けるので利用者の年収の３分の１を超えて融資することができず、年収１２０万円のパートに対しては４０万円までしか融資できません。

利用限度額は最初から限度額一杯で設定されることはないので、上記の場合は１０～２０万円あたりからスタートすることが予想されます。仮に２０万円が利用限度額になったとしたら、残りの限度額は２０万円となります。この結果からそのパートが別のローンを利用するにしてもあと１～２つが限界ということになります。このことから消費者金融を対象とするならパートは２～３社の利用が限界と推察されます。

銀行や信用金庫は総量規制の適用を受けませんが、利用者の限度額を算定する上で総量規制の考え方を参考にしているといわれることがあります。すなわち融資する範囲をその人の年収の３分の１まであたりを目安にしているというものです。したがって金融機関であっても平均的なパートに対しては４０万円程度の限度額が限界になる可能性があり、そのことからそのパートはやはり２～３社の利用が限界と考えられるのです。

もちろんパートによってはもっと年収の多い方もおられるはずですが、その場合は年収の多さとともに利用限度額が増加し、限度額の多さにともなって利用できるローンの数も増えると考えられます。あなたがどの程度の年収を稼いでいるかによって利用できるローンの数が最終的に決まることになるでしょう。